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簡訊

中信銀行顧問式服務體系 為客戶提供全旅程“有溫度”的服務

  • 2024-03-25 11:12

科技革命帶來了互聯網和先進生產力,但信息的過剩,也讓我們每個人每天都在海量的信息中,被大量的噪音所沖擊,極大地影響了決策的效率與質量。

“黃金漲價,我是否應該入場?”“美聯儲降息對我的投資產生怎樣的影響?”宏觀到政策走向,經濟局勢,微觀到具體投資理財產品的波動與調倉建議,投資者亟需得到個性化、定制化的財富顧問服務。

知識層面的局限,正是 AI 所擅長的切入角度。

以“小信”為代表的中信銀行顧問式服務體系,正以超越常人的知識儲備和處理速度,在這樣的場景下,為每一個普通投資者提供一種更專業、更溫暖也更高效的服務。

診斷每一只產品

中信銀行基于 AI 金融模型打造的數字人財富顧問“小信”,上線不到半年已經成為一些客戶了解金融相關大事小情的重要伙伴。宏觀到國際局勢、美聯儲加息,微觀到具體基金產品的波動與調倉建議,“小信”7*24小時不知疲倦地為客戶提供專業建議。

在基金配置上,“小信”不止提供“買什么”的建議,更注重“我的持倉怎么樣”的售后需求。通過對客戶持倉基金的全方位梳理,“小信”綜合客戶畫像與中信投研團隊市場觀點,給與資產配置比例,風格結構均衡度和每只基金表現的優化建議。

譬如針對高風險偏好客戶曉杰5%的權益資產倉位,“小信”建議在權益市場底部可適度提升權益倉位;進一步,“小信”穿透曉杰當前持有的10只基金產品的股票持倉,判斷出當前在配置結構上過度集中于周期與金融,可以考慮適當加倉專注醫藥消費、科技制造等成長風格的基金,讓投資組合更加均衡。而對于曉杰目前持有的10只產品,“小信”也有獨到的見解。一方面,“小信”從獲利能力、風控能力、勝率、性價比等四方面對每一只產品都進行了量化打分;另一方面,“小信”會考慮基金經理整個職業生涯的管理能力,以及產品定位與當前市場是否契合,最終,“小信”建議曉杰贖回其中兩只不再適應市場風格的產品,并同時推薦了表現更好的產品。

對于理財產品的配置,中信銀行顧問式服務體系走得更遠。為了解決凈值化后客戶挑選理財產品的難題,中信銀行顧問式服務體系首先將傳統的固收理財產品進一步細分——貨幣+、穩健固收與積極固收,進而根據市場當前的實際情況向客戶推薦合適的理財類別。

在具體產品的推薦上,除了最直觀的獲利能力外,“小信”更看重特定時間段內最大回撤所體現的風控能力,回撤后的回本周期所反映的回本能力,以及以盈利概率為核心的持有體驗。對于在大部分人認知中代表著低風險的理財產品,“小信”希望給客戶更“穩”的體驗。

穿透每個賬戶背后一個個中國家庭的資產負債表,為客戶提供更均衡的多元配置解決方案,讓更多家庭擁有穿越周期的能力,是一家有溫度的銀行希望為客戶提供的服務。

管理每一個賬戶

中信銀行顧問式服務體系的出現是數字金融發展到當前階段的產物,同樣也是客戶需求的倒逼。隨著投資者對財富管理整體認知的提升,不同的投資者衍生出不同的賬戶需求,如果沒有賬戶思維,無論如何都沒法滿足客戶多種多樣的財富管理需求。

說到底,傳統金融服務的框架下,擁有賬戶思維的資深理財顧問永遠稀缺,讓每位客戶享受到個性化的服務幾乎是不可能完成的任務。但是在AI的加持下,中信銀行的顧問式服務體系為這個問題找到了解法。

以 35 歲與 60 歲為劃分,針對“Z世代、中生代、銀發代”三個人生階段的不同財富需求,“小信”引導客戶通過“平衡收支、預防風險、養老規劃、資產增值”四步進行全生命周期財務規劃,做好“自己人生的CFO”。AI 金融模型在顧問式服務體系中的具體體現,就是針對每一張資產負債表,提供多維的財富管理解決方案。

幫助每一個普通人

一個專業的金融機構能夠提供的最有溫度的金融服務,就是在這個充滿不確定的時代里,幫助每一個普通人更深刻地理解自己的資產負債表,用更合理的資產配置,來抵御金融市場永不停歇的波動。

而這就是這個時代,專業金融機構要解決的重要命題,不論是每天定投一杯咖啡錢的年輕人,還是奮斗了一生希望安穩養老的企業家,“有溫度”的普惠金融,是每個人的剛需。

中信銀行的顧問式服務體系,讓這一切不再遙遠。借用全平臺專家團隊的金融知識和財富理念,與數字人“小信”一同,幫助客戶武裝自己的資產負債表,更好地在這個日益復雜的世界里守護自己的財富。

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